Đó là nỗi sợ lớn nhất của mọi doanh nghiệp nhỏ buôn bán với nước ngoài: trả tiền mà không nhận được gì. Đây là những điều cần kiểm tra trước mỗi lần trả tiền. Chỉ mất vài phút và tránh được phần lớn các vụ lừa đảo.
Trước khi trả tiền: 8 điều kiểm tra
- Doanh nghiệp có thật trong sổ đăng ký chính thức của nước họ, và đang hoạt động (hướng dẫn của chúng tôi theo từng nước).
- Tài khoản ngân hàng đứng đúng tên doanh nghiệp đó. Không bao giờ là tài khoản cá nhân, không bao giờ là tài khoản của công ty khác.
- Cùng một tên ở mọi nơi: sổ đăng ký, hợp đồng, hóa đơn, thông tin ngân hàng (và ở Trung Quốc, con dấu chính thức).
- Thông báo đổi tài khoản ngân hàng qua email? Luôn kiểm tra bằng điện thoại, gọi vào số bạn đã biết từ trước, không bao giờ gọi số ghi trong email.
- Tiền đặt cọc hợp lý, và phần còn lại trả vào một ngày ghi rõ. Lần giao dịch đầu tiên, hãy bắt đầu bằng hàng mẫu hoặc một đơn nhỏ.
- Hợp đồng bằng văn bản: sản phẩm, số lượng, giá, thời hạn giao hàng, Incoterm, và ngôn ngữ có giá trị pháp lý.
- So sánh giá món hàng và tổng tiền trước khi xác nhận, và giữ ảnh chụp màn hình (thói quen trước khi trả tiền).
- Hối thúc, đòi giữ bí mật, tài khoản mới, giá quá rẻ: đó là những dấu hiệu thường gặp của lừa đảo (tự bảo vệ trước lừa đảo).
Một lệnh chuyển tiền quốc tế gần như không bao giờ lấy lại được. Hãy kiểm tra trước, không phải sau.
Cẩn thận với những khoản tiền nhỏ
Nhiều vụ lừa đảo bắt đầu từ việc nhỏ:
- Một đơn hàng đầu tiên suôn sẻ, để lấy lòng tin của bạn… rồi một đơn hàng lớn trả trước nhưng hàng không bao giờ đến. Hãy kiểm tra mỗi lần thanh toán, kể cả với nhà cung cấp đã từng giao hàng cho bạn.
- Một khoản trừ tiền nhỏ không rõ nguồn gốc (1 hoặc 2 €) trên tài khoản: thường là phép thử xem thẻ còn dùng được không. Hãy báo ngay cho ngân hàng, đừng chờ đến khi bị trừ khoản lớn hơn.
- "Phí nhỏ" được yêu cầu để mở khóa bưu kiện, khoản thanh toán hay hồ sơ: một dịch vụ thật không đòi tiền qua đường link nhận được trong tin nhắn.
Với đơn hàng lớn
Hãy hỏi ngân hàng của bạn về thư tín dụng chứng từ: ngân hàng của người mua chỉ trả tiền khi các chứng từ quy định trong hợp đồng (hóa đơn, chứng từ vận tải…) được xuất trình. Có tốn phí, nhưng bảo vệ cả hai bên.
Điều cần biết: thanh toán cho doanh nghiệp tại Việt Nam
Liên minh châu Âu có một danh sách “các nước thứ ba có rủi ro cao”: những nước mà hệ thống phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố có những điểm yếu quan trọng. Việt Nam có tên trong danh sách này từ ngày 18 tháng 10 năm 2023. Trung Quốc và Thái Lan không có tên (danh sách được kiểm tra ngày 2 tháng 11 năm 2026).
Đây không phải là lệnh cấm buôn bán. Tuy nhiên, các ngân hàng châu Âu phải kiểm tra chặt chẽ hơn các khoản thanh toán này. Vì vậy, ngân hàng của bạn có thể:
- hỏi bạn nhiều câu hỏi hơn: về doanh nghiệp của bạn, lý do thanh toán và nguồn gốc của tiền;
- trong một số trường hợp, hạn chế các khoản thanh toán này: quy định của châu Âu cũng cho phép điều đó.
Lời khuyên của chúng tôi: trước lần thanh toán đầu tiên, hãy hỏi ngân hàng của bạn họ cần xem những giấy tờ gì. Hãy để sẵn hợp đồng và hóa đơn, và dự trù thêm một ít thời gian trong kế hoạch của bạn.
Xem thêm trang Việt Nam của chúng tôi.
Chỉ để tham khảo, cập nhật đến ngày 2 tháng 11 năm 2026: Passerelle France-Asie không chịu trách nhiệm về những thông tin này, và chúng không thay thế ý kiến của ngân hàng của bạn; chỉ văn bản chính thức mới có giá trị. Nguồn: Ủy ban châu Âu, danh sách các nước thứ ba có rủi ro cao; Quy định ủy quyền (EU) 2023/2070 (bổ sung Việt Nam); Chỉ thị (EU) 2018/843, Điều 18a (kiểm tra chặt chẽ hơn).
Nếu bạn đã trả tiền và có nghi ngờ
- Gọi ngay cho ngân hàng của bạn: càng nhanh, càng có cơ hội chặn lệnh chuyển tiền.
- Giữ mọi bằng chứng: email, hóa đơn, ảnh chụp màn hình.
- Ở Pháp, hãy nhờ 17Cyber (dịch vụ công hỗ trợ nạn nhân tội phạm mạng) giúp đỡ, rồi trình báo; ở nước khác, hãy liên hệ ngân hàng và công an nước bạn.
Không bao giờ đưa mã đăng nhập cho ai, kể cả khi họ nói là để “mở khóa” hay “xác nhận” một khoản thanh toán: xem các thói quen đúng trong hướng dẫn phòng ngừa của chúng tôi (An toàn của trang web, phần 4).