Thủ tục hành chính

Đó là nỗi sợ lớn nhất của mọi doanh nghiệp nhỏ buôn bán với nước ngoài: trả tiền mà không nhận được gì. Đây là những điều cần kiểm tra trước mỗi lần trả tiền. Chỉ mất vài phút và tránh được phần lớn các vụ lừa đảo.

Trước khi trả tiền: 8 điều kiểm tra

1. Doanh nghiệp có thật trong sổ đăng ký chính thức của nước họ, và đang hoạt động (hướng dẫn của chúng tôi theo từng nước).
2. Tài khoản ngân hàng đứng đúng tên doanh nghiệp đó. Không bao giờ là tài khoản cá nhân, không bao giờ là tài khoản của công ty khác.
3. Cùng một tên ở mọi nơi: sổ đăng ký, hợp đồng, hóa đơn, thông tin ngân hàng (và ở Trung Quốc, con dấu chính thức).
4. Thông báo đổi tài khoản ngân hàng qua email? Luôn kiểm tra bằng điện thoại, gọi vào số bạn đã biết từ trước, không bao giờ gọi số ghi trong email.
5. Tiền đặt cọc hợp lý, và phần còn lại trả vào một ngày ghi rõ. Lần giao dịch đầu tiên, hãy bắt đầu bằng hàng mẫu hoặc một đơn nhỏ.
6. Hợp đồng bằng văn bản: sản phẩm, số lượng, giá, thời hạn giao hàng, Incoterm, và ngôn ngữ có giá trị pháp lý.
7. So sánh giá món hàng và tổng tiền trước khi xác nhận, và giữ ảnh chụp màn hình (thói quen trước khi trả tiền).
8. Hối thúc, đòi giữ bí mật, tài khoản mới, giá quá rẻ: đó là những dấu hiệu thường gặp của lừa đảo (tự bảo vệ trước lừa đảo).

Cẩn thận với những khoản tiền nhỏ

Nhiều vụ lừa đảo bắt đầu từ việc nhỏ:

• Một đơn hàng đầu tiên suôn sẻ, để lấy lòng tin của bạn… rồi một đơn hàng lớn trả trước nhưng hàng không bao giờ đến. Hãy kiểm tra mỗi lần thanh toán, kể cả với nhà cung cấp đã từng giao hàng cho bạn.
• Một khoản trừ tiền nhỏ không rõ nguồn gốc (1 hoặc 2 €) trên tài khoản: thường là phép thử xem thẻ còn dùng được không. Hãy báo ngay cho ngân hàng, đừng chờ đến khi bị trừ khoản lớn hơn.
• "Phí nhỏ" được yêu cầu để mở khóa bưu kiện, khoản thanh toán hay hồ sơ: một dịch vụ thật không đòi tiền qua đường link nhận được trong tin nhắn.

Với đơn hàng lớn

Hãy hỏi ngân hàng của bạn về thư tín dụng chứng từ: ngân hàng của người mua chỉ trả tiền khi các chứng từ quy định trong hợp đồng (hóa đơn, chứng từ vận tải…) được xuất trình. Có tốn phí, nhưng bảo vệ cả hai bên.

Điều cần biết: thanh toán cho doanh nghiệp tại Việt Nam

Liên minh châu Âu có một danh sách “các nước thứ ba có rủi ro cao”: những nước mà hệ thống phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố có những điểm yếu quan trọng. Việt Nam có tên trong danh sách này từ ngày 18 tháng 10 năm 2023. Trung Quốc và Thái Lan không có tên (danh sách được kiểm tra ngày 2 tháng 11 năm 2026).

Đây không phải là lệnh cấm buôn bán. Tuy nhiên, các ngân hàng châu Âu phải kiểm tra chặt chẽ hơn các khoản thanh toán này. Vì vậy, ngân hàng của bạn có thể:

• hỏi bạn nhiều câu hỏi hơn: về doanh nghiệp của bạn, lý do thanh toán và nguồn gốc của tiền;
• trong một số trường hợp, hạn chế các khoản thanh toán này: quy định của châu Âu cũng cho phép điều đó.

Lời khuyên của chúng tôi: trước lần thanh toán đầu tiên, hãy hỏi ngân hàng của bạn họ cần xem những giấy tờ gì. Hãy để sẵn hợp đồng và hóa đơn, và dự trù thêm một ít thời gian trong kế hoạch của bạn.

Xem thêm trang Việt Nam của chúng tôi.

Chỉ để tham khảo, cập nhật đến ngày 2 tháng 11 năm 2026: Passerelle France-Asie không chịu trách nhiệm về những thông tin này, và chúng không thay thế ý kiến của ngân hàng của bạn; chỉ văn bản chính thức mới có giá trị. Nguồn: Ủy ban châu Âu, danh sách các nước thứ ba có rủi ro cao; Quy định ủy quyền (EU) 2023/2070 (bổ sung Việt Nam); Chỉ thị (EU) 2018/843, Điều 18a (kiểm tra chặt chẽ hơn).

Nếu bạn đã trả tiền và có nghi ngờ

• Gọi ngay cho ngân hàng của bạn: càng nhanh, càng có cơ hội chặn lệnh chuyển tiền.
• Giữ mọi bằng chứng: email, hóa đơn, ảnh chụp màn hình.
• Ở Pháp, hãy nhờ 17Cyber (dịch vụ công hỗ trợ nạn nhân tội phạm mạng) giúp đỡ, rồi trình báo; ở nước khác, hãy liên hệ ngân hàng và công an nước bạn.

Không bao giờ đưa mã đăng nhập cho ai, kể cả khi họ nói là để “mở khóa” hay “xác nhận” một khoản thanh toán: xem các thói quen đúng trong hướng dẫn phòng ngừa của chúng tôi (An toàn của trang web, phần 4).

Xem thêm

Một tấm ảnh rõ ràng khiến người ta muốn mua. Không cần máy ảnh đắt tiền: điện thoại của bạn là đủ. Nếu bạn chưa có ảnh, hồ sơ vẫn có thể đăng trước: bạn sẽ thêm ảnh sau.

3 tấm ảnh cần chụp

• 📦 Toàn bộ sản phẩm: chụp từ phía trước, cả sản phẩm nằm trong khung hình.
• ✋ Sản phẩm cầm trên tay: nhìn là biết ngay kích thước.
• 🏡 Nơi làm việc của bạn: xưởng, ruộng, dụng cụ, đôi tay đang làm việc.

4 thao tác đơn giản

• ☀️ Ánh sáng ban ngày: gần cửa sổ hoặc ngoài trời trong bóng râm. Không chụp dưới nắng gắt, không dùng đèn flash.
• ⬜ Nền đơn giản: bức tường sáng màu, mặt bàn sạch, tấm vải trơn. Không có gì khác phía sau sản phẩm.
• 📱 Giữ yên: cầm điện thoại bằng hai tay, chờ một giây rồi bấm nút.
• 🔍 Kiểm tra: phóng to ảnh bằng hai ngón tay. Nếu bị mờ hoặc quá tối, hãy chụp lại.

Cần tránh

• ❌ Ảnh mờ hoặc quá tối.
• ❌ Ảnh lấy trên Internet: hãy cho thấy sản phẩm CỦA BẠN.
• ❌ Người có thể nhận ra mà chưa có sự đồng ý của họ.

Gửi ảnh của bạn

Khi hồ sơ đã được đăng: trong “Không gian của tôi”, phần “Sửa phần giới thiệu hoặc ảnh của tôi”, chọn ảnh rồi gửi. Ảnh chụp bằng điện thoại dùng được ngay: chúng tôi sẽ chỉnh kích thước. Khi bạn chọn ảnh, trang web sẽ báo ngay nếu ảnh có vẻ quá tối hoặc bị mờ. Chúng tôi xem lại mọi thứ trước khi đăng.

Cần giúp đỡ? Hãy viết cho chúng tôi qua trang Liên hệ. Nếu có người giúp bạn (con cái, hàng xóm, hiệp hội), họ có thể chụp ảnh thay bạn.

Trang web cũng có thể nhầm: tổng tiền cao hơn giá sản phẩm, giỏ hàng giữ lại đơn cũ, một dịch vụ được thêm vào mà không báo. Năm bước này chỉ mất một phút.

1. So sánh giá từng sản phẩm với tổng tiền. Hai con số phải khớp đến từng xu.
2. Thấy chênh lệch dù nhỏ, hãy dừng lại. Đừng xác nhận với suy nghĩ “để sau tính”: đòi hoàn tiền mất nhiều thời gian.
3. Chụp màn hình giỏ hàng có tổng tiền. Đó là bằng chứng của bạn.
4. Kiểm tra số tiền trong ứng dụng ngân hàng khi xác nhận thanh toán: ngân hàng có lời quyết định cuối cùng. Nếu sai, hãy từ chối.
5. Liên hệ bộ phận chăm sóc khách hàng kèm ảnh chụp và yêu cầu trả lời bằng văn bản.

Trong kinh doanh

• Không bao giờ chuyển tiền vào tài khoản mới nhận qua email mà chưa gọi điện xác nhận, bằng số điện thoại bạn đã biết từ trước.
• Ghi rõ giá, số lượng, thời hạn và phương thức thanh toán bằng văn bản trước mọi đơn hàng.

Giả danh nhân viên ngân hàng, email giả, tài khoản bị chiếm đoạt: các kiểu lừa đảo nhắm vào doanh nghiệp nhỏ, và những phản xạ đúng, theo Cybermalveillance.gouv.fr (dịch vụ hỗ trợ an ninh mạng của chính phủ Pháp).

Giả danh nhân viên ngân hàng

Có người gọi điện tự giới thiệu là ngân hàng của bạn, biết tên hoặc số tài khoản của bạn, và đề nghị bạn "xác nhận" một giao dịch hoặc đọc mã nhận qua SMS. Ngân hàng của bạn không bao giờ yêu cầu như vậy. Hãy cúp máy, rồi gọi lại ngân hàng theo số ghi trên thẻ của bạn.

Nguồn chính thức: Lừa đảo giả danh nhân viên ngân hàng (tiếng Pháp)

Email giả (lừa đảo trực tuyến)

Một email hoặc SMS bắt chước một tổ chức quen thuộc (ngân hàng, hãng vận chuyển, cơ quan nhà nước) và thúc bạn bấm vào thật nhanh. Đừng bấm: hãy tự gõ địa chỉ của trang web chính thức.

Nguồn chính thức: Làm gì khi gặp lừa đảo trực tuyến (tiếng Pháp)

Tài khoản bị chiếm đoạt

Một tài khoản của bạn gửi đi những tin nhắn mà bạn không viết, hoặc mật khẩu của bạn không dùng được nữa. Hãy đổi mật khẩu từ một thiết bị an toàn và bật xác minh hai bước.

Nguồn chính thức: Tài khoản bị chiếm đoạt (tiếng Pháp)

Thư giả về "thông báo bắt buộc phải niêm yết"

Một ví dụ có thật mà một doanh nghiệp nhỏ nhận được vào tháng 10 năm 2026: một email ký tên một "trung tâm quốc gia" với cái tên nghe rất chính thức, kèm danh sách các điều luật, đe dọa phạt "tới 10.000 € cho mỗi nhân viên" và một đường link để "làm cho hợp quy". Ở cuối thư, bằng chữ nhỏ: "trung tâm" này là tên thương mại của một công ty tư nhân bán áp phích.

• Dấu hiệu: một cái tên bắt chước cơ quan nhà nước, địa chỉ người gửi không kết thúc bằng ".gouv.fr", nỗi sợ bị phạt, sự gấp gáp, một đường link để trả tiền.
• Điều đúng: một doanh nghiệp có nhân viên đúng là có những thông tin phải niêm yết (thanh tra lao động, hướng dẫn an toàn, bình đẳng, quấy rối…). Nhưng các mẫu và giải thích đều miễn phí trên các trang web chính thức (service-public.fr, Bộ Lao động Pháp).
• Phản xạ đúng: không bấm vào bất kỳ đường link nào, kể cả "hủy đăng ký"; đánh dấu thư là thư rác; không trả gì cả. Nếu nghi ngờ, hãy tự kiểm tra trên service-public.fr.

Thay đổi thông tin ngân hàng: không bao giờ trả tiền vào tài khoản ngân hàng mới nhận qua email khi chưa xác nhận bằng điện thoại, theo một số mà bạn đã biết từ trước.

Kẻ lừa đảo cũng nhắm vào các doanh nghiệp nhỏ, ở Pháp cũng như ở châu Á. Hầu hết các vụ lừa đảo đều giống nhau: gấp gáp, đòi giữ bí mật, đổi tài khoản ngân hàng. Dưới đây là cách nhận biết và việc cần làm nếu bạn gặp phải.

1. Năm hình thức lừa đảo phổ biến nhất

2. Dấu hiệu cảnh báo

• Bị hối thúc: “phải thanh toán ngay hôm nay”.
• Bị yêu cầu giữ bí mật: “đừng nói với ai”.
• Tài khoản ngân hàng thay đổi, hoặc ở một nước khác với nước của doanh nghiệp.
• Yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, không phải tài khoản công ty.
• Địa chỉ email giống địa chỉ thật nhưng khác một chữ cái.
• Lỗi chính tả, logo kém chất lượng, giọng điệu bất thường.

3. Thói quen tốt

• Kiểm tra hai lần: mọi thay đổi tài khoản ngân hàng đều phải xác nhận bằng cách gọi số quen thuộc.
• Các khoản chuyển tiền lớn nên do hai người cùng duyệt khi có thể.
• Hợp đồng bằng văn bản: giá, số lượng, thời hạn, giao hàng, thanh toán.
• Thanh toán có thể truy vết, đứng tên công ty, không dùng tiền mặt hay phiếu chuyển tiền.
• Lưu giữ mọi thứ: email, hóa đơn, tin nhắn. Đó là bằng chứng của bạn.
• Bảo vệ tài khoản của bạn: không bao giờ đưa mã đăng nhập (nhận qua SMS, email hoặc do ứng dụng tạo ra) cho bất kỳ ai. Mọi thói quen tốt đều có trong hướng dẫn phòng ngừa của chúng tôi: Bảo mật trang web, phần 4 "Những thói quen tốt để bảo vệ tài khoản".

4. Hàng giả rất tốn kém, kể cả với người mua

Nếu hải quan Pháp phát hiện hàng giả, họ có thể tịch thu hàng hóa và phương tiện vận chuyển, phạt tiền đến gấp đôi giá trị hàng hóa, và mức án có thể lên đến ba năm tù (Bộ luật Hải quan Pháp). Hỏi đáp: Infos Douane Service, 0 800 94 40 40 (miễn phí, thứ Hai đến thứ Sáu, 8:30–18:00; gọi từ nước ngoài: +33 1 72 40 78 50).

5. Nếu bạn là nạn nhân

1. Gọi ngay cho ngân hàng và yêu cầu thu hồi khoản chuyển: hành động càng nhanh, cơ hội lấy lại tiền càng cao.
2. 17cyber.gouv.fr: cổng hỗ trợ duy nhất của cảnh sát, hiến binh và Cybermalveillance.gouv.fr tại Pháp, mở cửa 24/24, dành cả cho doanh nghiệp.
3. Trình báo công an kèm toàn bộ bằng chứng. Ngoài nước Pháp, hãy liên hệ cảnh sát tại nước bạn.
4. Info Escroqueries (Pháp): 0 805 805 817 (miễn phí, thứ Hai đến thứ Sáu, 9:00–18:30).
5. Chào hàng gây nhầm lẫn giữa các doanh nghiệp: hãy báo cho DGCCRF (www.economie.gouv.fr/contact/contacter-la-dgccrf).

6. Những điều Passerelle France-Asie sẽ không bao giờ làm

• Yêu cầu bạn chuyển tiền qua email, hoặc vào tài khoản của một cá nhân.
• Hỏi mật khẩu hay mã nhận qua tin nhắn SMS.
• Hỏi thông tin ngân hàng của bạn qua email hay điện thoại. Muốn được hoàn tiền, bạn tự yêu cầu trong "Khu vực của tôi".
• Thay đổi thông tin liên hệ mà không thông báo trên trang web này.

Nếu có tin nhắn tự nhận là của chúng tôi mà làm một trong những điều trên, đó là lừa đảo: đừng trả lời và hãy báo cho chúng tôi qua mẫu liên hệ trên trang web.

Nguồn: 17Cyber (cảnh sát, hiến binh, Cybermalveillance.gouv.fr của Pháp); Tổng cục Tài chính công Pháp (lừa đảo lệnh chuyển tiền giả); DGCCRF; service-public.fr (hàng giả); Hải quan Pháp; Bộ Nội vụ Pháp (Info Escroqueries). Kiểm tra ngày 13 tháng 10 năm 2026.

Trước khi ký hoặc trả bất kỳ khoản tiền nào, hãy kiểm tra doanh nghiệp có tồn tại, đang hoạt động, và người liên hệ với bạn có thật sự đại diện cho doanh nghiệp đó. Việc này miễn phí và chỉ mất mười phút.

1. Hỏi đúng thông tin

• Tên chính thức đầy đủ. Với doanh nghiệp Trung Quốc hoặc Thái Lan, hãy hỏi tên bằng tiếng Trung hoặc tiếng Thái: tên tiếng Anh không phải tên chính thức.
• Mã số đăng ký (xem bảng dưới đây).
• Địa chỉ trụ sở và tên người đại diện theo pháp luật.
• Bản sao giấy chứng nhận đăng ký (ở Trung Quốc: giấy phép kinh doanh 营业执照).

2. Kiểm tra trong sổ đăng ký chính thức của quốc gia

3. So sánh từng dòng

Tên, địa chỉ và người đại diện do đối tác cung cấp phải trùng khớp hoàn toàn với sổ đăng ký. Chỉ một điểm khác biệt cũng là lý do để đặt câu hỏi trước khi tiếp tục.

4. Dấu hiệu cảnh báo

• Yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, hoặc vào tài khoản ở một nước khác với nước của doanh nghiệp.
• Đột ngột thay đổi thông tin ngân hàng “do bị kiểm tra”.
• Một doanh nghiệp lớn lại liên hệ bằng email miễn phí.
• Thúc giục, giá thấp hơn thị trường rất nhiều, đòi đặt cọc lớn trước khi có hợp đồng.
• Từ chối gọi video hoặc cho đến thăm.

5. Khi còn nghi ngờ

• Đừng trả tiền và yêu cầu hợp đồng bằng văn bản.
• Tại Pháp: đường dây Info Escroqueries 0 805 805 817 (miễn phí, thứ Hai đến thứ Sáu, 9:00–18:30) và www.internet-signalement.gouv.fr.
• Các phòng thương mại Pháp ở nước ngoài (xem các trang Quốc gia).
• Hãy viết cho chúng tôi: kiểm tra trước khi giới thiệu là công việc của chúng tôi.

Nguồn: trang web chính thức của các sổ đăng ký nêu trên; Bộ Nội vụ Pháp (Info Escroqueries). Kiểm tra ngày 13 tháng 10 năm 2026.